Кризис для нас закончился - Райффайзен Банк Аваль

Отправлено 12 июн. 2011 г., 2:26 пользователем Марат Ашуров

"Кризис для нас закончился" - уверяет Владимир Лавренчук, председатель правления “Райффайзен Банка Аваль” 


За первые четыре месяца текущего года активы украинских банков увеличились на 8% и на начало мая впервые за всю историю превысили 1 трлн грн. А это почти равно ВВП страны за 2010 г. Тем не менее столь стремительный рост застал финучреждения врасплох. Ликвидность банковской системы уже достигла угрожающих размеров, а размещать свободные средства, в общем-то, некуда. 

Денежные средства банков в кассе, на корсчетах в других банках, а также вложения в ЦБ (львиная доля, которых госбумаги) уже превысили 200 млрд грн. Доходность этих активов гораздо ниже стоимости их привлечения, а это значит, что в 2011 г. банки могут понести новые колоссальные убытки. 

В связи с этим финучреждения вынуждены искать новые возможности для кредитования. Реальный сектор экономики, по утверждению самих же банкиров, пока не в состоянии потребить всю излишнюю ликвидность в системе, так как корпорации не инициируют новые проекты, а малый и средний бизнес в связи с принятием Налогового кодекса оказался на грани выживания. 

Таким образом, потенциальными заемщиками финучреждений остаются в основном государство и население. При этом первое готово предлагать по займам доходность ниже ставок по депозитам физлиц. В итоге, чуть ли не единственным перспективным заемщиком для банков остаются физлица, которые согласны платить по кредитам 40-80% годовых. Только с начала текущего года банки уже выдали потребительских кредитов более чем на 20 млрд грн. (см. статью "Привычка потреблять"). И борьба игроков банковского рынка за частных заемщиков в ближайшем будущем будет только обостряться. 


О ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТАХ 
  • В последнее время банки опять ринулись в потребительское кредитование. Ваш банк недавно тоже начал продвигать кредиты наличными. Почему? 
С началом кризиса этот вид деятельности по известным причинам фактически был “заморожен”. Сейчас активность банковской системы восстанавливается. Потребительское кредитование — важная составляющая банковского бизнеса. Кроме того, с наступлением финансовой стабильности в стране у людей появилось больше возможностей обслуживать такие кредиты, а значит, и получать их. Поэтому в активизации потребительского кредитования нет ничего удивительного. 
  • До кризиса “Райффайзен Банк Аваль” работал в сегменте кэш-кредитов? 
Да, мы работали в этом сегменте. Хотя наш банк не кредитовал заемщиков непосредственно в магазинах — только в отделениях. Правда, объем потребкредитования несравнимо меньше, чем ипотечного, автокредитования и финансирования корпоративных клиентов. 
  • Сейчас спрос на потребительские кредиты так же высок, как и до кризиса? 
Приостановка потребительского кредитования в 2009-2010 гг. была обусловлена двумя основными факторами. Первый — это возникновение у банков проблемной задолженности в ритейле и связанных с этим крупных убытков. Банки их зафиксировали и не были готовы их увеличивать, выдавая новые кредиты. 
Второй фактор — психологический барьер у заемщиков, которые не спешили брать такие кредиты. Как показывают наши исследования, люди попросту боялись занимать деньги. Многие сталкивались с коллекторами или были наслышаны о них. У заемщиков не было уверенности в стабильности доходов, присутствовали высокие инфляционные ожидания. 
Даже март 2011 г. (первый месяц, когда мы восстановили выдачу потребкредитов) показал, что спрос на них восстанавливается очень медленно. И это нормально, так как для заемщика кроме всего прочего очень важна психологическая готовность жить в долг. Тем не менее общая тенденция такова, что население постепенно возвращается на рынок потребительских кредитов. 

  • Не боитесь, что повторится ситуация 2008 г., когда банки понесли огромные убытки прежде всего в сфере кредитования населения? 
(ответ...)
  • Что именно изменилось? 
(ответ...)
  • В “Райффайзен Банке Аваль” кэш-кредиты, пожалуй, одни из самых дешевых на рынке. Эффективная ставка составляет около 40% годовых, тогда как у банков размером поменьше ставки в 2 раза выше. Это значит, что получить кредит наличными в вашем банке примерно в два раза труднее? 
(ответ...)
  • Какой уровень невозвратов по кэш-кредитам вы закладываете в себестоимость этих займов? 
(ответ...)
  • Почему по программе кредитования наличными вы кредитуете наемных работников и не кредитуете предпринимателей? 
(ответ...)
  • О проблемной задолженности. Согласно отчету рейтингового агентства Moody’s, доля просроченных кредитов в 2009-2010 гг. в “Райффайзен Банке Аваль” достигла 33%. Какие клиенты хуже всего платят по кредитам? 
(ответ...)
  • Как вы боретесь с проблемной задолженностью? 
(ответ...)
  • Почему вы не продаете проблемные кредиты коллекторам? 
(ответ...)
  • Вы не получали гарантии от материнской компании под проблемные кредиты в Украине для уменьшения резервов? 
(ответ...)
  • Вы не думали о том, что акционеры и клиенты банка могут негативно отреагировать на огромные убытки, задекларированные банком? 
(ответ...)
  • Если верить все тому же агентству Moody’s, основной риск банка сейчас связан с высокой долей валютных кредитов в портфеле. Как можно решить эту проблему? 
(ответ...)
  • Почему не удалось перекредитовать валютных заемщиков гривнями? 
(ответ...)
  • Об ипотеке и сельском хозяйствеЕще одна проблема банка — значительный объем кредитов строительной отрасли, в том числе и ипотечных. “Райффайзен Банк Аваль” намерен в ближайшем будущем развивать массовое ипотечное кредитование? 
(ответ...)
  • Ваш банк по-прежнему активно кредитует сельское хозяйство. В этом секторе условия кредитования ужесточились в сравнении с докризисными? 
(ответ...)
  • Желание наращивать кредитование сельхозпроизводителей связано с нынешним ростом цен на продукты питания? 
(ответ...)
  • Вы не думаете, что через два-три года в сельском хозяйстве может повториться ситуация, которую мы наблюдали на строительном рынке? Там тоже рост цен составлял 30-40% в год, а потом все обвалилось… 
(ответ...)
  • Об излишней ликвидностиВ 2010 г. активы вашего банка увеличились на 1 млрд грн. и достигли 55 млрд грн. В то же время портфель кредитов юрлицам сократился на 2 млрд грн., физлицам — почти на 3 млрд грн. За счет чего же росли активы банка? 
(ответ...)
  • В прошлом году депозиты юрлиц в банке увеличились с 16 млрд грн. до 19 млрд грн. В то же время депозиты физлиц сократились с 24 млрд грн. до 22 млрд грн. Это была целенаправленная политика? 
(ответ...)
  • Доходность депозитов в текущем году в вашем банке будет повышаться или, наоборот, снижаться? 
(ответ...)
  • Если вы привлечете валюту на внешних рынках, каким образом будете конвертировать ее в Украине? Будете проводить своп-операции с другими банками или с НБУ? 
(ответ...)
  • О финрезультатахГруппа Raiffeisen по результатам прош­лого года получила более EUR1 млрд прибыли. Кроме того, она имеет излишнюю ликвидность. Перед вами не ставится задача разместить часть этих денег в Украине? 
(ответ...)
  • Каким образом группа Raiffeisen намерена решать проблему излишней ликвидности в других европейских странах? Как будет использоваться прибыль? 
(ответ...)
  • На начало года у банка было около 7,6 млрд грн. свободных средств. На конец первого квартала цифра изменилась ненамного — 6,7 млрд грн. Почему вы не кредитуете экономику? 
(ответ...)
  • “Райффайзен Банк Аваль” по результатам 2010 г. получил всего 745 тыс.грн. прибыли. Почему вы задекларировали столь скромный результат? 
(ответ...)
  • Какого финансового результата вы ожидаете в этом году? 
(ответ...)


Досье БИЗНЕСа 
Владимир Лавренчук, председатель правления “Райффайзен Банка Аваль” (г.Киев; с 1992 г.; около 15 тыс.чел.) 



Comments